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Hogares de ingresos medio-bajos moderaron ritmo de endeudamiento


La cautela de los usuarios del crédito bancario llegó también a los de las administradoras

ingresos
Durante mayo el crédito otorgado a las familias por parte del sistema financiero local se desaceleró por tercer mes consecutivo, principalmente por un menor ritmo de expansión de los agentes más dinámicos del mercado del financiamiento al consumo: las administradoras de crédito. De esta manera, la cautela en la contratación de préstamos que ya se veía en el sector bancario en los últimos meses, se trasladó también a los sectores de ingresos medio-bajos, que acceden al financiamiento principalmente a través de estos agentes.
El volúmen de crédito vigente otorgados a las familias fue de US$ 3.410,2 millones, según la medición que realiza la Unidad de Análisis Económico de El Observador, a partir de los datos de cada uno de los agentes del mercado, difundidos por el Banco Central (BCU).
Respecto a igual mes del año pasado, eso implicó un aumento de 1,4% en pesos constantes –en moneda local, una vez descontados los efectos de la inflación–. De esta forma, el incremento de los créditos a las familias continuaron sin encontrar piso en su ritmo de expansión. Desde mayo de 2010 el segmento del crédito al consumo mantiene un continuo incremento interanual.
El indicador mide la evolución del financiamiento vigente otorgado no solamente por los bancos de plaza sino también por las administradoras de crédito, que tienen un importante rol en el otorgamiento de crédito a los hogares en el mercado local. El indicador no considera el financiamiento a la vivienda ni el crédito automotor.
La menor expansión del mes respondió principalmente a una mayor cautela por parte de las familias que solicitan préstamos a las administradoras de créditos.
El financiamiento otorgado por esos agentes –con una mayor propensión a prestar en los estratos socioeconómicos medio y medio-bajo– se desaceleró casi tres puntos porcentuales, pasando de un crecimiento interanual de 5,8% a 3% en mayo, en comparación a igual mes del año pasado.
De este modo, el sistema financiero no bancario tuvo su menor incremento desde al menos marzo de 2012, cuando el BCU comenzó a publicar datos que permiten el análisis comparativo para este segmento.
En mayo del año pasado, la cantidad de créditos vigentes se incrementó a un ritmo tres veces mayor, 9,2%, mientras que la suba en igual mes de 2013 fue de 20,3% en pesos corrientes.
En los últimos años, las administradoras de crédito eran los agentes más dinámicos en el segmento del financiamiento al consumo, impulsadas por el mayor aumento de los ingresos en el segmento medio-bajo y la confianza de los consumidores.
Asimismo, aunque el sector bancario privado aceleró levemente la contratación de préstamos, aumentó al mismo ritmo que las administradoras de crédito.
De esta forma, los hogares que tienen mayor facilidad para acceder a los créditos de la banca privada –los de ingresos medio y alto–, se mostraron menos cautos que en abril a la hora de solicitar financiamiento, al igual que los créditos concedidos por la banca pública, aunque el incremento de esta última fue muy leve.
El volumen de préstamos que el BROU mantiene vigentes en el segmento al consumo registró un tímido incremento de 0,7% interanual en mayo, tras mantenerse relativamente estable en el mes anterior, con un aumento de 0,4%. Así, la desaceleración que se venía produciendo desde abril del año pasado encontró un freno en el dato de mayo.
Aun así, el Banco República redujo levemente su participación en el mercado y pasó a representar el 54% del total del crédito al consumo en mayo tras abarcar el 54,1% en el mes previo. Del mismo modo, quedó por debajo del total que abarcó en igual mes del año pasado (54,4%).
De igual modo, las administradoras de créditos acapararon dos décimas de puntos porcentuales menos que lo registrado en abril (22,8% contra 23%), aunque a diferencia del BROU mostró un dinamismo respecto a un año atrás cuando totalizó el 22,7% del mercado de los créditos vigentes.
Por último, ambas reducciones fueron acaparados por las instituciones bancarias privadas, que representaban el 23,3% del total del crédito tras el dato anterior de 22,9%, recuperando parte del mercado perdido en marzo, cuando alcanzó el 24,1% del total del mercado crediticio. l
 
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Publicado por en 17 julio, 2015 en Comisión Prensa y Propaganda

 

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